投資2年生のオタク目線からの投資について
ちょうど何も知らない状態から、つみたてNISAを始めて1年経ちました🎉
つみたてNISA学びながら、iDecoにも手を出し、ちょこちょこ日本株、米国株と範囲を広げて配当金をもらえるようになってからは9か月。
この一年は日本株にとってはよく、米国株にとってはイマイチな状況だったかと思いますが、感想と、オタクの友達とか、人に勧めるならどうしようってのをまとめました。
✯誰もが最初にすること
→生活防衛費を貯める
まずは一ヶ月の生活費を把握し、6か月分貯金する
その上で次に進みます。
✯一般的な人みんなに勧めるなら
選ぶのは手数料が低い全世界or米国のインデックス
利益に対して非課税
ミドルリスクミドルリターン
基本的には放置でよい
少なくとも15年以上、安定的には25年以上で過去の経験からはマイナスにならない
定額購入するとドルコスト平均法で、値段が高い時は少なく、値段が安い時は多く口数が購入されるのでリスク分散
自分にできる範囲で設定する
2024年から無期限、年360万円、生涯上限1800万円になる
(新しいつみたてNISAについてはこちら 新しいNISA ： 金融庁 )
☺︎オタクとはいえ将来への備えは大事…！老後資金として残しときましょ！
✯一部お得な人がいるので活用しよう
選ぶのはNISAと同じ手数料が低い全世界or米国のインデックス
スタンスはつみたてNISAと同じ
つみたてた額が、確定申告で控除に使える
引き出す時に課税あるが、退職金控除が使えるが、本職からももらう場合は注意
60歳まで引き出せない 退職金控除などとの関係でタイミングを選ぶ
☺︎出口戦略をそれぞれ考える必要があるが、今の給料の控除が多くなるのが人によってはお得◎
✯インデックスの欠点はつまらないこと…！夢の配当金を貰いたい！という人に
→個別株、ETFの高配当銘柄
やっぱりちょこちょこ口座に入ってくるお金を見るのは楽しい♪
元本がほとんど減らず、プラスのお金なので、これこそ今のオタ活に利用したい！
(最近インフレでチケ代もグッズ代も交通費もどんどん上がりますもんね〜😮💨)
どれを買うのかしっかり調べる必要がある リターン、コスト…
個別株なら定期的に状況をみてリバランスなど手入れの必要性がある
配当金は出るたびに課税されるので、インデックスで自動再投資より目減りする
(ただし、NISA枠で買えば配当金も非課税)
米国株では為替リスクもある
☺︎個別株は単元未満で買えるもので日本の30社以上分散して同じ額ずつで試し、ETFは米国VYM、HDVを試しました。
去年はほんとにインデックスが調子悪かったので、日本株や米国ETFの方がプラスになったし配当金貰えたしで心の救いになりました♪
✯基本的に元本減らしたくない人に〜
→債券
基本的には元本が保証される商品
デフォルトもありうる
期待されるリターンはインデックスより低い
株が下がった時に上がるので、バランスをとってくれる
☺︎年齢上がったらちょっとずつ割り合い増やそ。
米国の債券ETFが値段下がってたので買ってみたけど、毎月配当金出るのは老後とかにメリットになりそうだから、もうちょっと年取って、株を新しく買うリスクが気になるようになったら買い進めようかなって感じです。
✯FX
有名なインフルエンサーさんが、為替手数料最安とおっしゃっていたので少し買って、外国株口座に移すのをやりました。
株でもFXでも、デイトレ、スキャルピングなどは勝つのが得意な人に全部搾取される構造なので、私はやりません。
インデックス投資のような長期でやるものの利益は、会社や、人間の経済活動の発展によって生まれてくるものとなるらしいので、誰かから直接的に奪う構造とは違ってきます。
最後に
私としては、基本的に全人類に勧めたいのはつみたてNISAで、給料多い人で控除がメリットになるなら余剰資金でiDeco、その二つで老後資金を貯めつつ、今ちょこちょこ使うお金を得るのが楽になるために配当金の出る個別株やETFを活用するといったイメージです。
この作戦で、将来も楽になるといいし、今のオタ活も楽になるといいなぁ〜と思います◎
始めた時は、最初めちゃくちゃめんどくさかったけど、なにより、楽しい！好き！と思うと気にしたり調べたりするオタク力を発揮して、なんだかんだで楽しく一年すごせた気がします。
(暴落時のメンタルはなかなか慣れませんが、最近は買い時だ！と思うように頑張っています)
